Η Ελλάδα πρέπει να αυξήσει επειγόντως τα επιτόκιά της

 Αυτές τις μέρες έχουμε την πρώτη ντε φάκτο χρεοκοπία μιας χώρας που αναγνωρίζεται ως ‘αναπτυγμένη’, με τους πιστωτές του ιδιωτικού τομέα να δέχονται ‘εθελοντικά’ ένα κούρεμα των απαιτήσεών τους από την ελληνική κυβέρνηση που ξεπερνά το 50%. Αν το PSI  ολοκληρωθεί επιτυχώς, η Ελλάδα θα χρωστά πλέον πολύ λιγότερα στους ιδιώτες ξένους πιστωτές.

Η Ελλάδα επίσης αποδέχτηκε ακόμη πιο αυστηρούς στόχους για το δημόσιο προϋπολογισμό της και σε αντάλλαγμα θα λάβει οικονομική συνδρομή άνω των 100 δις ευρώ. Ο στόχος του συνολικού πακέτου είναι αφενός να αποτραπεί η ολοκληρωτική ελληνική χρεοκοπία και αφετέρου να έχει η χώρα το χρόνο να ολοκληρώσει τη δημοσιονομική της προσαρμογή χωρίς να κλονισθούν καίρια οι χρηματοπιστωτικές αγορές. Αλλά η προσέγγιση αυτή – το κούρεμα του χρέους του ιδιωτικού τομέα συν η δημοσιονομική προσαρμογή – δεν πρόκειται να έχει αποτελέσματα από μόνη της.

Κι αυτό γιατί με την εξέλιξη της κρίσης αλλάζουν και τα βασικά προβλήματα της Ελλάδας. Σήμερα το πραγματικό πρόβλημα στην Ελλάδα δεν είναι πια το δημόσιο έλλειμμα, αλλά ο συνδυασμός της φυγής των ελληνικών καταθέσεων στο εξωτερικό και της συνεχιζόμενης υπερβολικής κατανάλωσης του ιδιωτικού τομέα που για 10 χρόνια συνήθισε να δαπανά περισσότερα απ’ όσα κέρδιζε. Αυτή η υπερκατανάλωση μέχρι στιγμής χρηματοδοτούνταν από την κυβέρνηση και κατά συνέπεια το μεγαλύτερο μέρος του εξωτερικού χρέους της χώρας περιλαμβάνει υποχρεώσεις του δημοσίου τομέα.

Η επίσημη γραμμή της τρόικας που εποπτεύει το ελληνικό πρόγραμμα είναι ότι η υπερκατανάλωση της Ελλάδας θα σταματήσει όταν η κυβέρνηση χαλιναγωγήσει τις δημόσιες δαπάνες και αυξήσει σημαντικά τους φόρους. Να όμως που δεν συμβαίνει κάτι τέτοιο. Ο ελληνικός πληθυσμός συνήθισε να καταναλώνει πάνω από τα μέσα του και συνεχίζει να το κάνει επειδή αντιμετωπίζει αυτό που ο Ούγγρος οικονομολόγος Γιάνος Κόρναϊ, αναλύοντας κάποτε τις αποτυχίες του σοσιαλισμού, αποκάλεσε ‘περιορισμός του ήπιου προϋπολογισμού’. Όταν τα ελληνικά νοικοκυριά πρέπει να πληρώσουν υψηλότερους φόρους, έχουν τη δυνατότητα να τους καλύψουν αποσύροντας κεφάλαια από τις καταθέσεις τους και να συνεχίσουν να δαπανούν όπως πριν. Γι’ αυτό παρά το μεγάλο μέγεθος της δημοσιονομικής προσαρμογής, το έλλειμμα τρεχουσών συναλλαγών της Ελλάδας παραμένει κοντά στο 10% του ΑΕΠ.

Επιπλέον, οι καταθέτες αποσύρουν διαρκώς κεφάλαια από τις ελληνικές τράπεζες και τα βγάζουν στο εξωτερικό. Υπάρχουν αρκετές διαφορετικές εκτιμήσεις, αλλά το πιθανότερο είναι ότι το ποσό των χρημάτων που έχουν βγει έξω είναι γύρω στα 50 δις ευρώ – που ισοδυναμούν με το 25% του ΑΕΠ.

Όλα αυτά όμως δεν μπορούν να συνεχιστούν διότι δεν υπάρχει περίπτωση η Ελλάδα να ξανακερδίσει την πρόσβαση στις χρηματοπιστωτικές αγορές αν δεν περιορίσει το εξωτερικό  της έλλειμμα και δεν σταματήσει η φυγή καταθέσεων.

Δυστυχώς, ελάχιστα είναι τα κίνητρα για τη διατήρηση καταθέσεων στις ελληνικές τράπεζες  Οι ελληνικές τράπεζες σήμερα δίνουν στους καταθέτες τους επιτόκιο περί το 2,7%. Το οποίο αν και είναι καλύτερο από το μηδενικό επιτόκιο των γερμανικών τραπεζών, εν τούτοις είναι απελπιστικά μικρό, με δεδομένο τον καθ’ όλα πραγματικό κίνδυνο της εξόδου της Ελλάδας από την Ευρωζώνη που θα επιφέρει την απώλεια της αξίας των ελληνικών καταθέσεων.

Κατά συνέπεια πρέπει να αυξηθούν σημαντικότατα τα επιτόκια προκειμένου να δοθεί κίνητρο στους Έλληνες αποταμιευτές να διατηρήσουν τις καταθέσεις τους στη χώρα και να σταματήσει η αιμορραγία από το ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Και παράλληλα πρέπει να αυξηθεί το κόστος της χρηματοδότησης των επιπλέον δαπανών – διαφορετικά το εξωτερικό έλλειμμα θα παραμείνει.

Αλλά και το κόστος της πίστωσης για τον ελληνικό ιδιωτικό τομέα παραμένει εκπληκτικά χαμηλό  για μια οικονομία που έχει αποκλειστεί ολοκληρωτικά από τις ξένες κεφαλαιαγορές και που η κυβέρνησή της δεν μπορεί να αντλήσει ιδιωτικά κεφάλαια με κανέναν όρο. Το μέσο κόστος των νέων δανείων για τα ελληνικά νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις βρίσκεται σήμερα στο 6%-7%. Δεν είναι χαμηλό αλλά βρίσκεται μόλις κάποιες ποσοστιαίες μονάδες ψηλότερα από της Γερμανίας. Κι αυτό πρέπει να αλλάξει.

Η Εσθονία που πριν την κρίση είχε πολύ μεγάλο έλλειμμα τρεχουσών συναλλαγών, δίνει ένα ενδιαφέρον παράδειγμα. Εκεί όταν ξέσπασε η κρίση, το κόστος δανεισμού για τα νέα δάνεια ξεπέρασε το 40% κι αυτό οδήγησε σε μια πολύ ισχυρή προσαρμογή στην εσωτερική κατανάλωση. Και η ισχυρή προσαρμογή της εγχώριας κατανάλωσης μετέτρεψε γρήγορα το έλλειμμα του ισοζυγίου τρεχουσών συναλλαγών σε πλεόνασμα και το αξιόχρεο της χώρας ποτέ δεν αμφισβητήθηκε.

Γιατί η Ελλάδα έχει τόσο χαμηλά επιτόκια; Η απάντηση είναι απλή: οι ελληνικές τράπεζες έχουν ακόμη πρόσβαση στη χρηματοδότηση της ΕΚΤ με πολύ χαμηλά επιτόκια 1%-3%. Όσο όμως συνεχίζεται η ροή του φτηνού χρήματος τόσο θα συνεχίζεται και η έξοδος των κεφαλαίων. Και έτσι δεν θα υπάρξει προσαρμογή στην κατανάλωση.

Κι αυτός είναι ο λόγος που το υπάρχον πρόγραμμα προσαρμογής δεν αρκεί, ακόμα και αν η ελληνική κυβέρνηση εφαρμόσει όλους τους όρους των ευρωπαϊκών προγραμμάτων της. Αν δεν γίνει κάτι για να σταματήσει η φυγή των κεφαλαίων και να περιοριστεί η εγχώρια εσωτερική κατανάλωση, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα θα εξαρτάται όλο και περισσότερο από τη χρηματοδότηση της κεντρικής τράπεζας. Αλλά η ΕΚΤ έχει ήδη δώσει 120 δις ευρώ στις ελληνικές τράπεζες και δεν μπορεί να αυξήσει άλλο την έκθεση της σε μια χώρα που βρίσκεται υπό χρεοκοπία.

Απαιτείται λοιπόν μια μεγάλη αύξηση των ελληνικών επιτοκίων προκειμένου οι καταθέτες να διατηρήσουν τα χρήματά τους στη χώρα. Αν αυτό δεν γίνει γρήγορα, η φυγή των καταθέσεων εκτός Ελλάδας θα κλιμακωθεί και η κυβέρνηση θα υποχρεωθεί στο τέλος να επιβάλει το πάγωμα των καταθέσεων ή και κεφαλαιακούς ελέγχους. Αλλά κάθε τέτοια κίνηση θα οδηγήσει σε κατάρρευση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος και ενδεχομένως σε τεράστια μόλυνση που θα επηρεάσει την Πορτογαλία, την Ισπανία και την Ιταλία.

Αν οι Ευρωπαίοι πολιτικοί δεν αναγνωρίσουν ότι η φυγή των καταθέσεων και η συνεχιζόμενη υπερβολική ιδιωτική κατανάλωση αντιπροσωπεύουν τους πραγματικούς κινδύνους στο πρόγραμμα προσαρμογής της Ελλάδας, μπορεί σύντομα να κληθούν να αντιμετωπίσουν μια άλλη κρίση – που είναι δύσκολο να φανταστούμε σήμερα – ακόμα μεγαλύτερων διαστάσεων.

Ο Ντάνιελ Γκρος είναι διευθυντής του European Policy Studies. 

Πηγή: banksnews.gr

Πώς να προστατέψετε τα χρήματά σας από μια χρεοκοπία

1) Πώς να προστατέψετε τα χρήματά σας από μια χρεοκοπία...
Τι θα συμβεί αν η Ελλάδα δεν καταφέρει να ελέγξει τη χρεοκοπία και καταρρεύσει τους προσεχείς μήνες; Αρκούν οι «πατριωτικές» κορώνες για να εξασφαλίσουν τις συντάξεις των γερόντων και τις οικονομίες μιας ζωής των ανθρώπων της εργασίας;

Σχεδόν βέβαιο είναι πως οι σοσιαλιστικές «κορώνες», από κοινού με τις  ψευδαισθήσεις  πως το προνόμιο  της εκτύπωσης κάποιου νομίσματος χωρίς αξία αρκεί για την ευημερία, θα οδηγήσουν σε μεγαλύτερο χάος και ανέχεια. Τα είδαμε στη σοβιετία παλιότερα  και τα βλέπουμε στην Κορέα και τη Βενεζουέλα τα αποτελέσματα...

Οι ανόητοι ακροδεξιοί που βρίσκουν πρόσφορο έδαφος με τις θεωρίες συνωμοσίας και τον λαϊκισμό τους, είναι πιθανότερο όταν βρεθούν προ της αδυναμίας να εκπληρώσουν τις υποσχέσεις, να επιλέξουν να φύγουν προς τα μπρος, όπως έκανε το 1897 ο πομφόλυγας του λαϊκού πατριωτισμού Δηλιγιάννης ή η Χούντα το ’74 στην Κύπρο. Πάντα η ανοησία και κούφιος πατριωτισμός καταλήγουν σε εθνικές καταστροφές...

Τα  καταφύγια
Τα ασφαλή καταφύγια περιουσιακών στοιχείων ποικίλουν ανάλογα την συγκυρία και την εποχή.

Και οι καταθέσεις θα μετρούν για το τεκμαρτό εισόδημα

Του Σπύρου Δημητρέλη

Με αλγόριθμο θα υπολογίζεται από το 2012 το εισόδημα των ελευθέρων επαγγελματιών. Ποιά θα είναι τα συστατικά του αλγορίθμου; ΄Ολα τα περιουσιακά τους στοιχεία, περιλαμβανομένων των καταθέσεων και των μετοχών τους.

Στο πλαίσιο της δημιουργίας του νέου Εθνικού Φορολογικού Συστήματος το οποίο θα αποτυπωθεί σε νομοσχέδιο που αναμένεται να έρθει από την κυβέρνηση στη Βουλή το αργότερο έως τις 5 Οκτωβρίου εξετάζονται τρόποι για να αντιμετωπισθεί πιο δραστικά η φοροδιαφυγή που παρατηρείται στο χώρο των ελευθέρων επαγγελματιών. Η κατεύθυνση που έχουν πάρει από την πολιτική ηγεσία του υπουργείου Οικονομικών οι υπηρεσιακοί παράγοντες που συντάσσουν τις σχετικές διατάξεις είναι η δημιουργία ενός συστήματος τεκμαρτoύ προσδιορισμού του εισοδήματος για το οποίο θα φορολογείται ο ελεύθερος επαγγελματίας βάσει των περιουσιακών του στοιχείων. Η διαφορά με το υφιστάμενο σύστημα των τεκμηρίων είναι ότι πλέον θα λαμβάνονται υπόψη όλα τα περιουσιακά στοιχεία του φορολογούμενου, όπως είναι οι καταθέσεις του.

Βάση για τον υπολογισμό του αλγοριθμικού εισοδήματος θα είναι μια ειδική δήλωση που θα κληθούν να συμπληρώσουν όλοι οι φορολογούμενοι, το έντυπο Ε10, προς επιβεβαίωση του αποκλειστικού ρεπορτάζ του Κεφαλαίου της 16ης Ιουλίου. Στο έντυπο αυτό θα δηλώσουν όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία, πλην των ακινήτων τους που έχουν δηλωθεί στο Ε9. Έτσι, στη φόρμα αυτή θα δηλωθούν όλα τα κινητά περιουσιακά στοιχεία των φορολογούμενων, όπως οι καταθέσεις τους εντός και εκτός Ελλάδος, οι μετοχές τους, τα ομόλογα, τα αμοιβαία κεφάλαια κλπ.

Με βάση αυτά τα περιουσιακά στοιχεία θα προκύπτει ένα «αλγοριθμικό» εισόδημα και ο φορολογούμενος θα φορολογείται γι΄ αυτό, εφόσον όμως δηλώνει χαμηλότερο εισόδημα. Παράλληλα, εφόσον δηλώνει χαμηλότερο εισόδημα από αυτό, θα ελέγχεται κατά προτεραιότητα από τις φορολογικές αρχές με χρήση των διατάξεων που ψηφίστηκαν πρόσφατα και προβλέπουν την πλήρη άρση του τραπεζικού απορρήτου έναντι των φορολογικών αρχών.


Πηγή: www.capital.gr

Πηγή:www.capital.gr

10 κρίσιμες απαντήσεις για τις καταθέσεις σας

Νέο μπαράζ ερωτημάτων, αναφορικά με την ασφάλεια των καταθέσεων, αλλά και τις εναλλακτικές επιλογές που έχουν οι επενδυτές δημιουργεί η κλιμάκωση της κρίσης. Τραπεζικά στελέχη απαντούν σε 10 καίρια ερωτήματα.

1) Κινδυνεύουν οι καταθέσεις μου;
«Κατηγορηματικά όχι» είναι η απάντηση που δίνουν τραπεζικά στελέχη, παράγοντες της αγοράς και κύκλοι του υπουργείου Οικονομικών. Μπορεί η κρίση να κλιμακώνεται, οι ελληνικές τράπεζες όμως είναι θωρακισμένες και προστατευμένες. Ανεξάρτητα από τις εξελίξεις, τα χρήματα που έχουν τοποθετηθεί σε εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να θεωρούνται απολύτως ασφαλή.

2) Αν κλείσει η τράπεζα μου, χάνω τα χρήματά μου;
Με βάση την ισχύουσα νομοθεσία και για ελληνικές τράπεζες που ανανεώθηκε μάλιστα πρόσφατα, το κράτος εγγυάται τις καταθέσεις κάθε τύπου (εκτός από repos) για ποσό έως 100.000 ευρώ ανά καταθέτη. Αυτό σημαίνει ότι, ακόμα και στο απίθανο ενδεχόμενο πτώχευσης κάποιας ελληνικής τράπεζας, οι καταθέτες δεν κινδυνεύουν να χάσουν τα χρήματά τους, καθώς το κράτος αναλαμβάνει την πληρωμή. Εδώ βέβαια τίθεται και το ερώτημα "ποιό κράτος θα τις προστατεύσει αφού το ίδιο το κράτος βρίσκεται πρωτίστος σε κίνυνο χεοκωπίας"; Αλλά ας θεωρήσουμε ότι αυτό το σενάριο της προστασίας των καταθέσεων από πλευράς κράτους ισχύει έτσι ώστε να μη θεωρηθούμε υπερβολικά αρνητικοί.

Όπως εξηγούν πάντως τραπεζικά στελέχη, ακόμα και αν κάποια τράπεζα αντιμετωπίσει πρόβλημα, το πιθανότερο σενάριο είναι να απορροφηθεί από άλλη ή άλλες, προκειμένου να μην διαταραχθεί η ισορροπία του συστήματος. Απλώς, όπως αναφέρουν, ο καταθέτης θα έχει πρόσβαση στα χρήματά του μέσω άλλης τράπεζας.

3) Να καταθέσω τα χρήματά μου σε υποκατάστημα ξένης τράπεζας στην Ελλάδα;
Οι ξένες τράπεζες, με έδρα χώρες-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης λειτουργούν στην Ελλάδα διέπονται από το θεσμικό πλαίσιο που ισχύει στην κάθε χώρα. Αν δηλαδή η τράπεζα πτωχεύσει οι Έλληνες καταθέτες θα πρέπει να αναζητήσουν τα χρήματά τους μέσω της έδρας της τράπεζας, εκτός της Ελλάδος. Αντίστοιχα, οι εγγυήσεις που δίνονται για τις καταθέσεις διαφέρουν από κράτος σε κράτος.
Συνεπώς, όποιος επιλέξει να καταθέσει χρήματα σε μη ελληνικές τράπεζες (συμπεριλαμβανομένων και των κυπριακών) θα πρέπει να ελέγξει το θεσμικό πλαίσιο που ισχύει σε κάθε χώρα. Για τις κυπριακές τράπεζες πάντως, το όριο είναι τα 100.000 ευρώ, όσο ακριβώς και στην Ελλάδα.

4) Να σπάσω τις καταθέσεις μου σε πολλούς λογαριασμούς για μεγαλύτερη ασφάλεια;
Αυτή τη στιγμή, το νομοθετικό πλαίσιο καλύπτει καταθέσεις έως 100.000 ευρώ ανά δικαιούχο, ανά τράπεζα. Αυτό σημαίνει ότι αν σε έναν λογαριασμό υπάρχουν δύο δικαιούχοι (π.χ. ένα ανδρόγυνο), καλύπτεται μέχρι του ποσού των 200.000 ευρώ.
Αντίστοιχα, αν κάποιος καταθέσει 300.000 ευρώ σε τρεις διαφορετικές τράπεζες, καλύπτεται πλήρως για το σύνολο των χρημάτων του. Αντίστοιχα, αν μια τριμελής οικογένεια έχει καταθέσεις ύψους 1 εκατ. ευρώ, μπορεί να «σπάσει» τα χρήματα σε τέσσερις τράπεζες, καταθέτοντας 250.000 ευρώ σε κάθε λογαριασμό, ώστε να είναι πλήρως καλυμμένη.

5) Πώς μπορώ να καταθέσω τα χρήματά μου στο εξωτερικό;
Η διακίνηση των κεφαλαίων εντός και εκτός Ελλάδος είναι νόμιμη διαδικασία, αν και περιλαμβάνει αρκετή γραφειοκρατία, κυρίως στο κομμάτι της καταπολέμησης του «ξεπλύματος» χρήματος από παράνομες δραστηριότητες. Αφού ξεπεράσει κανείς το σκόπελο αυτό, μπορεί να επιλέξει χώρα και τράπεζα στην οποία και θα καταθέσει τα χρήματά του.

Προσοχή χρειάζεται στο κομμάτι του πόθεν έσχες, αλλά και στη φορολόγηση των τόκων, καθώς το υπουργείο Οικονομικών έχει απειλήσει πολλάκις εκείνους που έβγαλαν χρήματα έξω από την Ελλάδα για να αποφύγουν τους φόρους.

6) Με ποια κριτήρια να διαλέξω τράπεζα;
Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, η αξιοπιστία της κάθε τράπεζας εξαρτάται από δύο παράγοντες: από τα οικονομικά της μεγέθη και από την κατάσταση της χώρας στην οποία εδρεύει. Οι τρεις μεγάλοι οίκοι αξιολόγησης, (Moody’s, Standard and Poor’s, και Fitch) «βαθμολογούν» όλες τις τράπεζες και τις οικονομίες του πλανήτη, γεγονός που αποτελεί και έναν «μπούσουλα» για την ασφάλεια και την ευρωστία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Εντούτοις, οι βαθμολογίες αυτές δεν είναι απόλυτες, καθώς τα ομόλογα της Lehman Brothers είχαν την καλύτερη δυνατή διαβάθμιση (ΑΑΑ) λίγο πριν η τράπεζα χρεοκοπήσει.

7) Να βάλω τα χρήματά μου σε θυρίδα;
Πολλοί είναι εκείνοι που επέλεξαν να «σηκώσουν» μέρος των καταθέσεων τους από την τράπεζα. Θα πρέπει να σημειωθεί όμως ότι χρήματα που τοποθετούνται σε θυρίδες δεν τοκίζονται, ενώ στην περίπτωση που κλαπούν από τη θυρίδα, πολύ δύσκολα ο πελάτης της τράπεζας να πάρει πίσω το σύνολο του ποσού, εκτός αν κάνει ειδική ασφάλεια, δηλώνοντας στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα το πλήρες περιεχόμενο της θυρίδας του.

8) Να αγοράσω κρατικά ομόλογα;
Τα κρατικά ομόλογα άλλων χωρών, όπως αυτά της Γερμανίας, το 10ετές αμερικανικό, τα νορβγηγικά και γενικότερα αυτά κρατών με πιστοληπτική διαβάθμιση ΑΑΑ θεωρούνται περισσότερο ασφαλή σε σχέση με τις καταθέσεις, όμως η αξία τους αυξομειώνεται καθημερινά στη δευτερογενή αγορά ενώ η απόδοση τους είναι σαφώς χαμηλότερη.

Η μόνη περίπτωση να μην εισπράξει κανείς το κουπόνι των αποδόσεων και το κεφάλαιο στη λήξη του ομολόγου είναι να χρεοκοπήσει το κράτος που τα εκδίδει. Εντούτοις, αν ο επενδυτής έχει ανάγκη τα χρήματα και πρέπει να «σπάσει» το ομόλογο πριν αυτό λήξει, κινδυνεύει να έχει σημαντικές κεφαλαιακές απώλειες. Αν όμως οι κάτοχοι των ομολόγων περιμένουν τη λήξη τους, θα εισπράξουν στο ακέραιο την ονομαστική αξία της επένδυσής τους.

9) Πόσο ασφαλή είναι τα προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου;
Τα προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου (όπως και τα repos και τα σύνθετα καταθετικά προϊόντα) δεν καλύπτονται από το νόμο για την ασφάλεια των καταθέσεων. Αντίθετα, η εγγύηση του κεφαλαίου στη λήξη εξαρτάται από τον εκδότη του προϊόντος, ο οποίος μπορεί να είναι είτε η τράπεζα η οποία το διαθέτει ή ακόμη και κάποιο τρίτο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, εντός και εκτός Ελλάδος. Συνεπώς, σε αυτή την περίπτωση, ο επενδυτής είναι εκτεθειμένος στο ενδεχόμενο χρεοκοπίας της τράπεζας ή του οποιουδήποτε άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, το οποίο και έχει εκδώσει αρχικά.

10) Για πόσο μεγάλο χρονικό διάστημα να «κλειδώσω» σε προθεσμιακές καταθέσεις; Τι πληρώνω αν χρειαστεί να τις «σπάσω»;
Κατά κανόνα, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια της προθεσμιακής κατάθεσης, τόσο υψηλότερα είναι τα επιτόκια. Αυτή τη στιγμή οι αποδόσεις βρίσκονται σε επίπεδα-ρεκόρ, άνω του 5% για έξι μήνες από μικρές τράπεζες και η συγκυρία θεωρείται ιδιαίτερα καλή για εκείνους που θέλουν να «κλειδώσουν» τα χρήματα τους με υψηλές αποδόσεις. Αντίστοιχα, αν κάποιος καταθέτης χρειαστεί να «σπάσει» την προθεσμιακή κατάθεση θα πληρώσει «ποινή» στην τράπεζα.

Το ύψος της ποινής εξαρτάται από τη διάρκεια της κατάθεσης και το πόσο κοντά στη λήξη της γίνεται η απόσυρση των χρημάτων, σε κάθε περίπτωση όμως δεν μπορεί να υπερβαίνει το ποσό των τόκων και να αφαιρεθούν χρήματα από το κεφάλαιο.

Άρχισε η επιστροφή καταθέσεων στις τράπεζες

Σημαντικές εισροές καταθέσεων από θυρίδες και σεντούκια έχουν αρχίσει να βλέπουν οι τράπεζες ήδη από την επομένη της Συνόδου Κορυφής, γεγονός που άρχισε να εκτονώνει τις πιέσεις και στα επιτόκια καταθέσεων.

Όπως αναφέρουν στελέχη τραπεζών στο Capital.gr, τα θετικά μηνύματα στο μέτωπο της καταθετικής ρευστότητας των τραπεζών άρχισαν να φαίνονται από την περασμένη Παρασκευή, καθώς με τη συνολική λύση που δόθηκε από την ευρωζώνη στο πρόβλημα του χρέους κατέρρευσαν όλα τα σενάρια περί πτώχευσης και εξόδου της Ελλάδας από το ευρώ. Έτσι, εκεί που άλλοτε τη συμπεριφορά των καταθετών χαρακτήριζε η ανασφάλεια και ο πανικός που οδηγούσε σε εκροές καταθέσεων, σήμερα επικρατεί «ψυχολογική ανακούφιση» που δημιουργεί κλίμα επιστροφής όσων καταθέσεων είχαν βρει καταφύγιο σε θυρίδες ή κάτω από το στρώμα.

Στο πλαίσιο αυτό, το 30% όσων απευθύνονται πλέον στις τράπεζες για να ρωτήσουν /διαπραγματευτούν για τις καταθέσεις τους, φέρνουν τα χρήματά τους στην τράπεζα. Ως αποτέλεσμα της επιστροφής αυτής, τα υψηλά επιτόκια που έδιναν οι τράπεζες μέχρι και την προηγούμενη εβδομάδα (σημειώνεται ότι για μεγάλα ποσά έφτασε να δοθεί και επιτόκιο 7,40%) έχουν αρχίσει να υποχωρούν σε επίπεδα κάτω του 6%.

Όπως υπολογίζουν τραπεζίτες, οι καταθέσεις που είχαν αποσυρθεί με κατεύθυνση θυρίδες και σεντούκια - ειδικά από το Μάιο και μετά, όσο κορυφωνόταν το θρίλερ και η καταστροφολογία για τη χώρα -ανέρχονταν σε περίπου 4 -5 δισ. ευρώ, έναντι συνολικής εκροής καταθέσεων της τάξεως των 18 δισ. ευρώ από την αρχή του έτους. Από το ποσό των συνολικών εκροών, εκτιμούν ότι γύρω στα 10 δισ. ευρώ μπορούν να επιστρέψουν στις τράπεζες, μετά το αποτέλεσμα της Συνόδου Κορυφής. Τόσο τα ποσά των επιστροφών, όσο και η ταχύτητα επανόδου τους στις τράπεζες, αναφέρουν οι ίδιες πηγές, θα ήταν μεγαλύτερα εφόσον δεν διατρέχαμε την καλοκαιρινή περίοδο και βεβαίως η δυνατότητα αποταμίευσης δεν «καιγόταν» από την ανάγκη κάλυψης τρεχουσών αναγκών νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Σημειώνεται από την έναρξη της κρίσης το 2009, οι εκροές καταθέσεων από τις τράπεζες κινούνται στα 48 δισ. ευρώ.

Σε ό,τι αφορά, πάντως, το ρυθμό αποκλιμάκωσης των επιτοκίων καταθέσεων, οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι δεν θα είναι απότομος, και τουλάχιστον όχι προτού περάσει τουλάχιστον ένας μήνας και υπάρξει πλήρης εικόνα για τις λεπτομέρειες του σχεδίου της συμμετοχής του ιδιωτικού τομέα στο «πακέτο» στήριξης της Ελλάδας.

 

Πηγή: capital.gr

Πηγή:www.capital.gr

Μελετάται φόρος έως και 15% στα κεφάλαια που βγήκαν κρυφά στο εξωτερικό μετά το 2009

Φόρο από 10% έως 15% σε όσους έβγαλαν τις καταθέσεις τους στο εξωτερικό μελετά το υπουργείο Οικονομικών, το οποίο άρχισε ήδη μετά την άρση του τραπεζικού απορρήτου να συγκεντρώνει τις σχετικές λίστες από τις τράπεζες. «Ζητάμε στοιχεία από το πιστωτικό σύστημα για όσους έβγαλαν σε τράπεζες του εξωτερικού τις καταθέσεις τους από το 2009 και μετά», λέει στα «ΝΕΑ» κορυφαίο στέλεχος του οικονομικού επιτελείου που αποκαλύπτει πως στο τραπέζι των συζητήσεων έχει τεθεί ακόμα και το ενδεχόμενο επιβολής φόρου έως και 15% επί των κεφαλαίων που αποσύρθηκαν.

Σύμφωνα με την ίδια πρόταση, ο φόρος θα επιβληθεί σε μεγαλοκαταθέτες που έβγαλαν στο εξωτερικό κεφάλαια πάνω από 150.000 ευρώ και οι οποίοι είτε δεν δήλωσαν τους τόκους που εισέπραξαν είτε δεν μπορούν να δικαιολογήσουν την προέλευση των χρημάτων τους. Αν η πρόταση υλοποιηθεί τελικά, θα σημάνει ότι κάποιος που έβγαλε στο εξωτερικό κεφάλαια ύψους 300.000 ευρώ θα κληθεί να πληρώσει φόρο έως και 45.000! Εναλλακτικά, θα ελεγχθεί εξονυχιστικά και θα πληρώσει φόρους, πρόστιμα και προσαυξήσεις αγνώστου ύψους αν αποδειχθεί ότι είτε οι λογαριασμοί του δεν δικαιολογούνται είτε δεν έχει καταβάλει φόρους για τους τόκους που έχει εισπράξει.

Από τις αρχές του έτους έως σήμερα εκτιμάται πως έχουν φύγει στο εξωτερικό καταθέσεις ύψους 18 δισ. ευρώ, ενώ από τις αρχές του 2010 οι εκροές καταθέσεων φτάνουν τα 47 δισ. ευρώ, στερώντας πολύτιμη ρευστότητα από το ελληνικό τραπεζικό σύστημα.

Ετσι, η δεξαμενή των καταθέσεων επιχειρήσεων και νοικοκυριών στις ελληνικές τράπεζες που έφτανε τα 237,341 δισ. ευρώ στα τέλη του 2009, σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος περιορίστηκε στα 191,814 δισ. ευρώ στα τέλη Μαΐου, οπότε και τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία. 

Μάλιστα, τις τελευταίες εβδομάδες, παραμονές της κρίσιμης Συνόδου Κορυφής, σημειώθηκαν και νέα κρούσματα απόσυρσης καταθέσεων, ευτυχώς χωρίς να κυριαρχήσουν στοιχεία πανικού.

Φέρτε πίσω τα λεφτά . «Να έρθουν εδώ τα χρήματα, είναι μια ευκαιρία τώρα», προέτρεψε ο κ. Βενιζέλος σημειώνοντας ότι οι ελληνικές τράπεζες πλέον είναι από τις ασφαλέστερες της Ευρώπης. Από την πλευρά του ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Π. Οικονόμου είπε ότι το μη δηλωθέν εισόδημα από τόκους μπορεί να υποβληθεί σε συμπληρωματική δήλωση, χωρίς να υπάρχει ο φόβος της επιβολής προστίμου.

Εν τω μεταξύ η Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων έχει ήδη εντοπίσει 72.000 καταθέτες σε 42 χώρες του εξωτερικού.

Έχω μερικά χρήματα στην άκρη. Τι κάνω υπό αυτές τις συνθήκες?

Μέσα σε αυτό το κλίμα οικονομικής αβεβαιότητας και τρομοκρατίας που βιώνουμε και κατόπιν μελέτης μπορεί κάποιος να καταλήξει στα εξής συμπεράσματα.

Ζούμε σε αυτό το κλίμα αβεβαιότητας ουσιαστικά για να μπορούν να περάσουν ταχύτατα νόμοι και αποκρατικοποιήσεις που θα έπρεπε να έχουν γίνει εδώ και αρκετά χρόνια. Αυτό δεν σημαίνει πως είμαι και σύμφωνος με την φιλελεύθερη πρακτική του άκρατου καπιταλισμού γιατι είδαμε τα αποτελέσματα του και στις οικονομίες των ισχυρών καπιταλιστικών κρατών (Βλέπε ΗΠΑ).

Συνεπώς κάθε φορά που ετοιμάζονται να περάσουν επώδυνα μέτρα θα υπάρχει και αντίστοιχα κλίμα τρομοκρατίας προς τους πολίτες με την απειλή χρεοκοπίας. Βέβαια παρατηρώντας τα γεγονότα σε οικονομικό και πολιτικό επίπεδο εύκολα μπορεί κάποιος να καταλάβει πως σε Ευρωπαϊκό επίπεδο η συννενόηση μεταξύ των χωρών βρίσκεται τραγικό επίπεδο. Οι απόψεις δεν πρόκειται να συγκλίνουν αν δεν υπάρξει μια κεντρική πολιτική ηγεσία στην καρδιά της Ευρώπης η οποία να μπορεί να αποφασίζει άμεσα και σε οικονομικό και σε πολιτικό επίπεδο.

Συνεπώς τι μπορεί να κάνει ένας πολίτης για να νιώσει έστω μια μορφή ασφάλειας στη δική του πραγματικότητα?

- Αρχικά σε περίπτωση που κάποιος έχει ένα ποσό αποταμιευτικό (ιδιαίτερα από 20.000 € - 100.000 €) θα μπορούσε στην παρούσα φάση να προβεί σε κλείσιμο των χρημάτων του με μια προθεσμιακή κατάθεση (1 μήνα εως 6 μήνες). Οι αποδόσεις κατά μέσο όρο βρίσκονται γύρω από το 4% με 5%. Αυτό σημαίνει μια σεβαστή μηνιαία απόδοση η οποία στην ουσία δεν είναι και επίφοβη από τη στιγμή που ο νόμος Ν. 3714/2008 προστατεύει τις καταθέσεις μέχρι 100.000 € μέχρι τις 31/12/2011.

Όμως σύμφωνα με απόφαση (23384/27.5/2011) του υπουργείου Οικονομικών, η ισχύς του νόμου για την προστασία των τραπεζικών καταθέσεων, η οποία έληγε στα τέλη του έτους, παρατείνεται μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2015.

Η εγγύηση δίνεται μέσω του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων (ΤΕΚΕ) και αφορά το ποσό των 100.000 ευρώ για τις καταθέσεις του ίδιου καταθέτη σε κάθε τράπεζα.
Αυτό παρέχει μια ασπίδα προστασίας σε κάποιον που θα ήθελε να επωφεληθεί των υψηλών επιτοκίων που παρέχουν οι τράπεζες και να αποκομίσει ένα σχετικά σεβαστό ποσό σε ετήσια βάση (π.χ. για ποσό κατάθεσης 20.000€ η ετήσια απόδοση μπορεί να φτάσει τα 1.200€, ενώ αντίστοιχα για ποσό 100.000€ μπορεί να αγγίξει και τις 5.000€ σε ετήσια βάση).

- Υπάρχει και μια ενδιαφέρουσα πρόταση μετατροπής των ευρώ σε δολάρια. Η ισοτιμία είναι αρκετά καλή (πριν λίγους μήνες ήταν και καλύτερη). Η τακτική αυτή έγκειται στο γεγονός ότι οι ΗΠΑ μπορούν να διαχειρίζονται κρίσεις σε πολιτικό επίπεδο (δεν έχουν την αστάθεια της Ευρώπης), ενώ μέχρι σήμερα το νόμισμά τους είναι το κυρίαρχο αποταμιευτικό νόμισμα της υφηλίου, γεγονός που το κάνει σχεδόν αλώβητο από κινδύνους. Με λίγα λόγια αν καταρρεύσει το δολάριο θα καταρρεύσουν τα πάντα. Επιπλέον στη συγκεκριμένη χρονική στιγμή που το ευρώ θα πέφτει συνεχώς έναντι του δολαρίου ίσως είναι και η κατάλληλη στιγμή για την αλλαγή.

- Η αγορά μετοχών σε αυτό το κλίμα θεωρείτε μια πολύ υψηλού ρίσκου επένδυση που αν είναι να αποδώσει μπορεί να πάρει περισσότερο και από μια 5 ετία, με τον κίνδυνο πάντα να οδηγήσει και σε απόλυτη καταστροφή.

- Η αγορά ακινήτου στη παρούσα φάση μόνο επένδυση δεν μπορεί να θεωρηθεί τη στιγμή που ένα ακίνητο έχει έξοδα συντήρησης, φορολογείτε κάθε μέρα και περισσότερο και τα ενοίκια παίρνουν την κατιούσα με ταχύτατους ρυθμούς.

- Υπάρχει βέβαια και η λύση της ανάληψης όλων των χρημάτων και την αποταμίευση σε σεντούκια και στρώματα. Σε αυτή την περίπτωση δεν υπάρχει επένδυση ενώ οι κίνδυνοι κλοπής και ιδιαίτερα τους καλοκαιρινούς μήνες από ληστές θεωρούνται ιδιαίτερα υψηλοί.

- Τέλος υπάρχει και η πολύ δημοφιλής τακτική της εξαγωγής των τραπεζικών λογαριασμών σε τράπεζες του εξωτερικού. Αυτή η τακτική έχει πολύ μικρές αποδόσεις σε επιτόκια ενώ στις χώρες που έχει ανταγωνιστικά επιτόκια σε σχέση με την Ελλάδα (Βλέπε Βουλγαρία, Σκόπια) ουσιαστικά οι κίνδυνοι είναι περισσότεροι γιατί τα κυρίαρχα τραπεζικά συστήματα στις χώρες αυτές είναι οι θυγατρικές των ελληνικών τραπεζών. Από την άλλη δεν αξίζει κάποιος μικροκαταθέτης να εξάγει ποσά κάτω των 100.000€ σε άλλες χώρες με τον κίνδυνο αργότερα να φορολογηθεί βάναυσα από το κράτος. Ουσιαστικά αυτή η τακτική εξυπηρετεί μεγαλοκαταθέτες (1.000.000 € και άνω) που δεν μπορούν να προστατευτούν από το νομικό πλαίσιο της Ελλάδας στην παρούσα φάση.

Η μόνη λύση λοιπόν στην όλη διαμορφωμένη κατάσταση μέχρι στιγμής είναι κάποιος να έχει διάσπαρτους τραπεζικούς λογαριασμούς σε ελληνικές τράπεζες, κάποιο ποσό σε μετρητά ώστε να καλυφτεί σε μια περίπτωση έκτακτης οικονομικής κατάστασης (βλέπε στάση πληρωμών), αλλά και καλό θα ήταν να εξασφαλίσει και μια ποσότητα σε τροφή μακράς διαρκείας αλλά και καύσιμου για την λιγότερο πιθανή περίπτωση μιας πραγματικής χρεοκοπίας.

Δυστυχώς το κλίμα είναι αβέβαιο και αυτά που φαντάζουν δεδομένα σήμερα μπορεί να αλλάξουν αύριο.

Σε καμία περίπτωση οι συμβουλές που αναφέρονται στο noozbox δεν αποτελλούν προτροπή ή πανάκεια απλά προκύπτουν ύστερα από ανάλυση των δεδομένων της κατάστασης που ζούμε.

"Διορθώστε" τη φετινή χασούρα μέσω μιας προθεσμιακής. Τα νέα επιτόκια.

Τράπεζες: Νέα καταθετικά προϊόντα και αυξημένες αποδόσεις στις προθεσμιακές

Προς το 6% βαδίζουν τα επιτόκια των καταθέσεων, ενώ οι τράπεζες λανσάρουν συνεχώς νέα καταθετικά προϊόντα, δίνοντας έμφαση στους λογαριασμούς για μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες.


Για άλλη μια φορά το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων, δείχνει το δρόμο, καθώς δημιούργησε νέα 16μηνη προθεσμιακή κατάθεση με επιτόκιο που ξεκινά από το 4,2% και φτάνει στο 6,3%. Η απόδοση στο 16μηνο είναι 5,21% και το ελάχιστο ποσό κατάθεσης τα 20.000 ευρώ. Το επιτόκιο στην 3μηνη προθεσμιακή (για ποσά από 5.000 ευρώ) είναι 4,5%.

Επίσης η Τράπεζα Πειραιώς στις καταθέσεις προθεσμίας που ανοίγονται μέσω του winbankdirect προσφέρει επιτόκιο 4,25%, ενώ το προϊόν συνδέεται και με πακέτο υγείας (ετήσιο κόστος 85 ευρώ) που καλύπτει σειρά διαγνωστικών εξετάσεων και προσφέρει σημαντικές εκπτώσεις σε συνεργασία με την ασφαλιστική εταιρεία Victoria και τον όμιλο της Euromedica.

Η Εμπορική Τράπεζα λάνσαρε δύο προθεσμιακούς λογαριασμούς, με ελάχιστο ποσό κατάθεσης τα 50.000 ευρώ, τον «Emporiki ΠΡΟηγούμαι +1» 12μηνης διάρκειας, με επιτόκιο 3,60% και το ετησιοποιημένο στο 3,9%, καθώς οι καθαροί τόκοι προκαταβάλλονται στην επέτειο του 1ου μήνα από την έναρξη της κατάθεσης. Επιπλέον, σε περίπτωση που ο πελάτης διατηρήσει την προθεσμιακή κατάθεση μέχρι τη λήξη της, κερδίζει επιπλέον τους τόκους ενός ημερολογιακού μήνα.
Το «Emporiki ΠΡΟηγούμαι +2» είναι 24μηνης διάρκειας με επιτόκιο 3,80%, και ετησιοποιημένο στο 4,12%. Η προκαταβολή των καθαρών τόκων της διετίας γίνεται σε ίσες μηνιαίες δόσεις κατά τη διάρκεια της πρώτης χρονιάς. Επιπλέον, σε περίπτωση που ο πελάτης διατηρήσει την προθεσμιακή κατάθεση μέχρι το τέλος της διετίας, κερδίζει επιπλέον τους τόκους δύο ημερολογιακών μηνών.

Η Εθνική Τράπεζα δημιούργησε τον λογαριασμό «Εθνικός Όψεως» που λειτουργεί ως ολοκληρωμένο «ταμείο» για την μικρομεσαία επιχείρηση και τον ελεύθερο επαγγελματία, με επιτόκιο 1,5%. Μέσω του Εθνικού Οψεως ο επαγγελματίας μπορεί να προχωρά στην πληρωμή Φ.Π.Α., Ι.Κ.Α., Ο.Α.Ε.Ε., μισθοδοσίας μέσω Internet Banking, εξόφληση λογαριασμών Δ.Ε.Η., Ο.Τ.Ε., Ε.Υ.Δ.Α.Π., κινητής τηλεφωνίας και άλλων υποχρεώσεων μέσω παγίων εντολών ή / και εναλλακτικών δικτύων. Καλύπτει εμβάσματα εσωτερικού σε ευρώ. Έχει τη δυνατότητα χορήγησης μπλοκ επιταγών.
Ο Εθνικός Όψεως έχει: Μηδενικές χρεώσεις για τη διενέργεια αναλήψεων και καταθέσεων. Πρόσβαση στο λογαριασμό από όλα τα ηλεκτρονικά μέσα του i-bank. Άμεση διαθεσιμότητα των χρημάτων. Ικανοποίηση των απαιτήσεων του νέου θεσμικού πλαισίου για επαγγελματικούς λογαριασμούς και διενέργεια μισθοδοσίας

Επίσης η Marfin Egnatia Bank προσφέρει τους λογαριασμούς: «Marfin Επαγγελματικό Λογαριασμό» και «Marfin Επαγγελματικό Λογαριασμό με μισθοδοσία», που απευθύνονται σε ελεύθερους επαγγελματίες και σε μικρές/πολύ μικρές επιχειρήσεις. Και οι δύο λογαριασμοί παρέχουν: Δωρεάν πληρωμές προς ΙΚΑ και ΦΠΑ και δωρεάν εκτέλεση πάγιων εντολών για αυτόματη εξόφληση των λογαριασμών ΔΕΚΟ. Δωρεάν έκδοση τριών Τραπεζικών Επιταγών υπέρ τρίτων ανά μήνα. Ο επαγγελματικός λογαριασμός με μισθοδοσία, παρέχει δυνατότητα δωρεάν έκδοσης όλων των μπλοκ επιταγών και 50% έκπτωση σε έξοδα/προμήθειες εξερχομένων εμβασμάτων STP μέχρι €12.500, τα οποία φέρουν κωδικοποιημένα όλα τα στοιχεία που θα επιτρέψουν την εκτέλεση της πληρωμής.
Επίσης απόδοση έως και 4,1% προσφέρει το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο στη 12μηνη κατάθεση προθεσμίας.

Η Εθνική Τράπεζα, στην κατάθεση «Μηνιαίο», το επιτόκιο διαμορφώνεται από 2,50% έως 3,30% για κατάθεση 6 μηνών και από 2,70% έως 3,40% για 1 έτος. Στην 18μηνη κατάθεση «Δώρο Εθνικής» για τις μηνιαίες περιόδους που συμπληρώνονται τον Αύγουστο, το Δεκέμβριο και τον Απρίλιο (συνολικά 4 μηνιαίες καταβολές), η απόδοση του προϊόντος είναι 5,80%.
Η Eurobank, ανέβασε τις αποδόσεις στην προθεσμιακή της κατάθεση «Step Up», προσφέροντας ετησιοποιημένες αποδόσεις είναι έως 3,20% για διάρκεια 3 μηνών, έως 3,30% για διάρκεια 6 μηνών και έως 3,79% για διάρκεια 12 μηνών.

Η Τράπεζα Κύπρου αύξησε στο 2,3% το επιτόκιο το πρώτο τρίμηνο και στο δεύτερο τρίμηνο σε 4,50%. Το μέσο ετησιοποιημένο επιτόκιο στο τέλος του εξαμήνου διαμορφώνεται σε 3,40%, στον λογαριασμό Plus. Στο λογαριασμό REFLEX (προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 12 μηνών, της οποίας το επιτόκιο αυξάνει κατά 0,25 κάθε τρίμηνο), το επιτόκιο κλιμακώνεται ως εξής: για το 1ο τρίμηνο 3,25% για το 2ο τρίμηνο 3,50% , για το 3ο τρίμηνο 3,75% και για το 4ο τρίμηνο 4,00%.
Υψηλές αποδόσεις έως 4,1% υπό προϋποθέσεις προσφέρει με τη σειρά της και η ΑΤΕBank. Ο λογαριασμός «ΑΤΕ Διπλασιάζω», έχει προκαθορισμένο εισαγωγικό επιτόκιο το οποίο μπορεί δύναται να διπλασιαστεί στη λήξη της χρονικής διάρκειας της κατάθεσης.

Η Proton Bank, στον λογαριασμό «Proton Best» προσφέρει επιτόκιο από 4,80% έως 4,95%, ανάλογα με τη διάρκεια που θα επιλέξει ο καταθέτης.

Η FBBank στην προθεσμιακή κατάθεση «PLUS BONUS» προσφέρει ετήσια μικτή απόδοση 4,815%.


Αν βρήκατε το άρθρο ενδιαφέρον κάντε click σε κάποιο διαφημιστικό banner. Σε εσάς δεν κοστίζει, σε εμάς δίνει δύναμη για τη συνέχεια...  

Φόρος 10%-12% για όσους έστειλαν καταθέσεις στο εξωτερικό

Φόρο 10 -12% θα κληθούν να πληρώσουν όσοι μετέφεραν χρήματα στο εξωτερικό τα οποία δεν έχουν δηλωθεί και φορολογηθεί. Αυτό προβλέπει, σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες, η νέα ρύθμιση «αμνήστευσης» κεφαλαίων τα οποία μεταφέρθηκαν στο εξωτερικό από τους καταθέτες τους τελευταίους 18 μήνες.

Καταθέσεις σε τράπεζες του εξωτερικού

Λόγω του κλίματος που επικρατεί στην ελληνική οικονομία και με τον φόβο ότι κινδυνεύουν οι καταθέσεις στην Ελλάδα, αρκετοί σκέφτονται να μεταφέρουν τα χρήματά τους σε λογαριασμούς στο εξωτερικό.
Ανασταλτικός παράγοντας, αυτές τις μέρες, για την μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό είναι η, ίσως εσκεμμένη, ασάφεια του νέου φορολογικού νομοσχεδίου. Βασιζόμενος στον νέο νόμο, διευθυντής τράπεζας έλεγε σε κάποιον που ήθελε να ανοίξει καταθετικό λογαριασμό στο εξωτερικό, ότι θα οφείλει φόρο επαναπατρισμού. Σημεία κλειδιά του σχετικού άρθρου 18 είναι οι αναφορές σε κίνητρα επαναπατρισμού κεφαλαίου που δεν έχει δηλωθεί και ήταν ήδη στο εξωτερικό κατά την ημερομηνία έναρξης ισχύος του νομοσχεδίου (15 Απριλίου 2010). Δηλαδή δεν αναφέρεται σε μελλοντικές καταθέσεις και για τις υπάρχουσες χρησιμοποιείται αν τα χρήματα που έχουμε έξω δεν έχουν δηλωθεί στην εφορία και θέλουμε να τα "επισημοποιήσουμε".
Το άλλο πρόβλημα για το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό, είναι ότι πρέπει να πάμε οι ίδιοι εκεί για μικρά ποσά (π.χ στην Ελβετία για ποσά κάτω των  250.000 CHF - 175.000 ευρώ). Ένα ταξιδάκι δεν είναι άσχημη ιδέα σε μια όμορφη χώρα σαν την Ελβετία. Οι τράπεζες ζητάνε διαβατήριο και ίσως λογαριασμό ΔΕΗ - ΟΤΕ - ΕΥΔΑΠ για να εξακριβώσουν τόπο διαμονής.  Για μεγαλύτερα ποσά, σε μερικές ελβετικές τράπεζες, υπάρχουν τρόποι ανοίγματος από μακριά, κάποια στιγμή όμως χρειάζεται να δουν τον καταθέτη έστω και αν έρθει εκπρόσωπος της τράπεζας στον χώρο του. Τα επιτόκια είναι χαμηλά και οι "καλοί" λογαριασμοί πληρώνουν ένα πάγιο κάθε χρόνο.
Συνήθως είναι πιο εύκολο να ανοίξουμε λογαριασμό σε ξένη χώρα μέσω τράπεζας που έχει κατάστημα και στην Ελλάδα. Κάποιες τέτοιες τράπεζες είναι:

• Στην Κύπρο: Μαρφίν, Κύπρου, Ελληνική Τράπεζα, Εμπορική, Εθνική, Γενική, Πειραιώς, Eurobank.
• Στην Ρωσία: Kedr Bank
• Στην Ρουμανία: Εμπορική, Alpha, Citibank, Marfin, Eurobank (BankPost), ATE Bank, Millennium, Πειραιώς. Τα επιτόκια της Ρουμανίας κυμαίνονται στα ελληνικά επίπεδα
• Στην Αγγλία: Alpha, Citibank, HSBC, Κύπρου, Eurobank, Εμπορική, Marfin, Εθνική, Πειραιώς

Καθώς το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό δεν είναι συνηθισμένο αίτημα, συχνά οι υπάλληλοι στην Ελλάδα δεν γνωρίζουν την διαδικασία και θα χρειαστεί κάποια επιμονή. Φυσικά τα εμπόδια εξυπηρετούν τις τοπικές τράπεζες ώστε να μην χάσουν πολύτιμη ρευστότητα. Με μερικά τηλέφωνα στο κατάστημα της χώρας προορισμού ή ακόμα και με email μπορεί να βρεθεί η διαδικασία. Για το άνοιγμα λογαριασμού εξ αποστάσεώς μερικές φορές υπάρχουν εφάπαξ έξοδα, π.χ. η Kedr χρεώνει 65 ευρώ.
Όταν μεταφέρουμε χρήματα στο εξωτερικό υπάρχουν έξοδα για εμβάσματα. Συνήθως είναι 0,15% έως 0,30% του ποσού, με κάποια ελάχιστα (5-10 ευρώ) και μέγιστα όρια (100-300 ευρώ). Π.χ. στην τράπεζα Κύπρου μπορεί να σας πούνε ότι για να μεταφέρετε 100.000 ευρώ από Ελλάδα στην Κύπρο θέλουν 120 ευρώ. Όμως υπάρχουν τρόποι μεταφοράς που έχουν πολύ χαμηλότερο κόστος ως και καθόλου, π.χ. μπορεί κάθε μέρα να στέλνουμε δωρεάν 8.000 ευρώ μέσω της υπηρεσίας Onebank. Το κατάστημα προορισμού συνήθως δίνει τις καλύτερες λύσεις.
Αν υπάρχει internet banking τότε πληρώνουμε  αρκετά λιγότερο, π.χ.  στην Alpha Bank είναι 0,30 ευρώ εντός Ε.Ε και 10 ευρώ για εκτός Ε.Ε. χωρίς όμως τα έξοδα της τράπεζας του εξωτερικού. Με το σύστημα Online της Πειραιώς για ποσά της τάξης των 10.000 ευρώ χρεωνόμαστε γύρω στα 5 ευρώ συνολικά.
Όσο για την φορολογία των τόκων, οι κάτοικοι Ελλάδας θα πρέπει να αποδώσουν μόνοι τους το 10% των τόκων στην ελληνική εφορία, τον επόμενο μήνα από την λήψη των τόκων. Μπορούν να ζητήσουν την εξαίρεση από τη διαδικασία παρακράτησης φόρου στο κράτος που είναι οι καταθέσεις. Εξαιρούνται το Βέλγιο, το Λουξεμβούργο, η Αυστρία, η Ελβετία, η Ανδόρα, το Μονακό, το Λιχτενστάιν και ο Άγιος Μαρίνος, η Ανδόρα, οι Βρετανικές Παρθένοι Νήσοι, το Γκέρνσεϋ, η νήσος του Μαν, οι Ολλανδικές Αντίλλες, το Τζέρσεϋ, τα Τουρκ και Κάϊκος. Σε μερικές από αυτές τις χώρες ισχύει μεταβατική περίοδος κατά την οποία θα γίνεται παρακράτηση φόρου τόκων (20% με 35%) στην χώρα του εξωτερικού και μέρος του φόρου (75%) θα αποδίδεται στο κράτος προέλευσης του καταθέτη.
Εγκαινιάζοντας αυτήν την ενότητα της ιστοσελίδας, παρουσιάζονται τα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων στην Ρουμανία. Πρόκειται για μια χώρα που βρίσκεται στα χέρια του ΔΝΤ εδώ και ένα χρόνο, οπότε έχει αρκετές ομοιότητες με την Ελλάδα. Οι καταθέσεις έχουν εγγύηση από το Ρουμάνικο ταμείο εγγύησης καταθέσεων μέχρι το ίσοποσο σε LEI των 50.000 ευρώ. Αν η τράπεζα έχει έδρα σε χώρα της Ε.Ε. τότε μπορεί να επιλέξει να καλύπτεται από την εγγύηση της χώρας προέλευσης.
Συγκρίνονται καταθέσεις σε τρία νομίσματα: Ευρώ, Ron (Lei) και USD.
Όπως και όλες οι πληροφορίες που υπάρχουν στην ιστοσελίδα, η κατάθεση των χρημάτων μας σε τράπεζα στο εξωτερικό δεν πρόκειται για πρόταση ή σύσταση επένδυσης. Σκοπός είναι να είμαστε ενήμεροι για τις δυνατές επιλογές, αλλά στο τέλος η απόφαση και το βάρος της ευθύνης είναι πάντα δικό μας.